爱德华今年50岁，是一名退役军人，他的太太黛比52岁，是美国一所大学的教授，两人的女儿15岁。爱德华在20多岁时就确立了一个目标，打工赚钱即使是个工薪族也要成个百万富翁，到60岁就退休。工薪阶层不像自己开公司做老板的人，每年的收入就那么多，开源的机会不多。因此爱德华和夫人决定从节流上入手，节俭生活，他们订下的规划是每个月收入一半用于家庭的各种开销，而一半的收入积攒起来用于投资。
美国成年人几乎人人手中都会有几张信用卡，借债度日成了美国人习以为常的生活方式。但爱德华夫妇却反其道而行之，坚决不用信用卡，避免心血来潮而无节制的花钱。他们在购物上一直采用付现金的方式，先攒钱有了一定的积蓄后再花钱。买汽车他们不贷款，而是攒足了钱再买。即使想房子这样要花大笔钱的地方，他们依然是我行我素，不借一分钱的贷款。1996年，他们用10.5万美元现金买了一座集合住宅，5年后他们积攒了20万美元，用现金一次性买了一座三个卧室的独立住宅。爱德华夫妇的这种生活方式在美国人中很少见，到是与中国人的理财观念比较相似，而结果呢？就如在40岁就退休了的爱德华所谈的，他们可以买更豪华的汽车、可以住更大的豪宅，但我们对自己所拥有的一切感到满足，而当黛比在六年后退休时，他们积攒下的钱总投资收益会达到250万美元。
33岁的默里是个单身女人，她的朋友叫她是超级省钱女人，而默里却称自己是聪明的省钱人。默里在一家消费品公司担任人事经理，算是个白领丽人。她说从孩童时代就喜欢自己能有钱可以想买什么就买什么。默里在12岁就在银行开了一个储蓄账户，20年后她依然喜欢使用折扣券来购物、不厌其烦地填写购物可以得到的回扣单，即使是乘飞机也是使用可以积攒里程的信用卡，然后用这些航空公司的优惠住免费的酒店。默里说，她找到许多方式让自己的钱可以自然增值。这种生活方式让她很满意。
默里每年的收入并不低，年薪超过10万美元，算得上一个高薪的工薪族。她自己在亚特兰大是购买了一幢三卧室的独立住宅，开着新买的无限房车。对于这样的生活。默里称她还可以生活的更时髦，但是她的长期生活目标不是为了短暂的欢愉，而是55岁退休时还能生活的像30岁时一样快乐和满足。默里每个月收入的储蓄和投资率不高也不低，大约在她税后收入的20-25之间。但默里很懂得开源的重要性，除了第一份职业外。她还在下班后和周末写些职业发展规划和如何在职场上打拼的专栏文章，既发挥了自己的专长也可额外获得收入，一年下来也有2.5万美元额外的收入。
马库斯夫妇今年45岁，家中有两个孩子，算是一个典型的美国中产阶级家庭。马库斯夫妇一年的收入是25万美元，按照他们的收入住豪宅、开豪华车是一点问题都没有。然而，这个家庭现在住的是170平方米的集合住宅，家庭度假也多是采取野外露营的方式。马库斯说，我们现在是生活在家庭收入的中线以下，他们现在拼命攒钱就是为了以后可以更大限度地花钱。比如每年到国外旅行，或是安享晚年生活而不必为缺钱而发愁。马库斯夫妇每个月收入的储蓄率有多高？这恐怕是一般家庭做不到的，高达收入的60。年收入25万，储蓄率为六成，光存钱啥利息和投资回报没有，10年也就是个百万富翁。
马库斯在军队服役，官阶为中校，他的夫人是一家私人公司的项目经理。既然心中有了目标，那就是如何来实现的问题了。马库斯一家宁住小房子不住豪宅，这不仅使他们每个月要偿还的贷款数额低。而且房地产税也缴的少，在水电煤气和维护房屋上的花销也不高。他们利用马库斯在军队服役的条件，在军队商店中可以低价购买日常用品。他们利用军职人员可以享受到的福利，将自己在军中所享受到教育福利转到子女教育上。这样练孩子上大学的费用也不用自己掏腰包了。
在美国即使是有钱人居住在好的社区每年的花费也是相当高的，挣得多花的也多这话一点也么错。阿汉姆是一名律师，收入不菲，因此太太朱莉可以有条件在家中做个全职妈妈，不用上班一心一意照料家中的三个孩子。阿汉姆一家居住在旧金山郊区那是美国生活最昂贵的城市之一，为了能在55岁就退休。阿汉姆夫妇的家庭财务规划是每年要将收入的40节省下来并用于投资。朱莉说为了达成这一目标，他们一周有六天在家中自己烧饭吃，蔬菜和水果是在自己家的院子里种植不仅如此家中还养了鸡，鸡蛋自然是不用花钱买了。看看这大律师的生活，跟中国老农民家的生活很相似，有点自给自足的味道。但这在美国没人笑话，过啥日子是你自己的选择。
律师有很多社交活动，阿汉姆也少不了。不过阿汉姆夫妇不是到餐馆大宴宾客，而是在自己家中用野餐的方式招待朋友，这既有人情味花销也不大。朱莉在节俭生活上还有许多高招，其中之一是经常与邻居交换物品，从书籍到孩子玩的足球，甚至是女儿参加派对的晚礼服、自己戴的珠宝，能交换的就交换，一分钱不花事也办了，钱也省下来了。
当然在这个世界上富者愈富、穷者愈穷是人们常见的现象，但这并不是一个财富分配的铁律。富人可以用财富建筑个多